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月入3千的家庭 如何实现经济独立

发布时间:2018-04-12 09:37:03 来源:     

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  我最大的感受是,收入有限的小家庭,经济独立非常困难。为什么这么说呢?看看我身边的两个例子。

  小A,男士。已婚育有一个男孩,妻子怀了二胎,目前辞职在家,有房无车无贷。体制内工作性质,每月收入大约3K,年终绩效加奖金大约2万。

  他的妻子还上班的时候,基本上两个人就是月光族。自从怀了二胎辞职,家庭收入全靠他每月的固定收入,夫妻矛盾激增。在小城市,花销不大,3千块钱负担一家三口的日常生活,吃喝不成问题,但如果买几件衣服,出去吃几次餐馆,大概就只剩月光甚至负债一条道路了。

  小A也很苦闷,常常懊恼自己一个大男人养不起家。最后的解决办法是,跟父母一通耍,老两口给了10万块钱,让他们单过。

  你没看错,小夫妻结婚7年没有任何存款,小A是家中独子,父母接济已是很平常的事情。这次,有父母逼迫的原因,他自己也下决心要独立,10万块钱作为本金,再不敢乱花了。

  小B,女士。已婚育有一个男孩,刚刚生了二胎,一家欢天喜地。她家条件比小A好,因为小B夫妻都是稳定工作,小B夫妻每月收入8K左右,年底绩效奖金有3-4万。

  结婚几年,存下大约10万存款。之前买车花了7万。平时两个孩子,老大上公立幼儿园,开销不大。老二需要雇保姆,每月2500,这还是亲戚友情价,市场价大约3000。这样每月剩余5K,需要一家四口日常开销以及养车。

  小B说,生娃前能结余一半,现在每个月都存不下钱。不过她略有欣慰的说,爷爷奶奶帮不了看孩子,每年会给我们补贴2万块钱,年底给。

  两个小家庭都不算富裕,但是二胎都要得挺痛快。小A说,爷爷奶奶愿意让要,还好老大基本是老人给负担,要不私立幼儿园的费用真心负担不起。

  小B倒是意外情况,身体本也不佳,就把孩子留下了,她心态不错,想把孩子拉扯大了再说,钱的事不能想太多。

  我曾经一度看不上小A动不动就指望爸妈的钱。但静下来想,他做一份稳定的体制内工作,也无其他一技之长,换工作不是一朝一夕的事情,开源也没有什么好的渠道,从小没过过苦日子,节流也做不来,没有爸妈的帮衬,这日子怎么过呢?

  小B是农村来的姑娘,平时倒是省吃俭用。但现在花销太大,她也有点破罐破摔的感觉了,“反正也攒不下钱,过一天算一天吧”。我知道,她婆家家底不错,几套房子,公婆退休金都比小夫妻高。如果两个人依旧保持现状,两个孩子未来的成长教育还是少不了父辈的帮衬。

  小城市的人们,过得安逸。赚的不多花的也不多,距离父母又很近,很多就生活在一个小区,因此大多和父母有扯不清的经济关系。房子车子大部分由父母提供,孩子也由父母养着,可这样怎么才能独立呢?

  当体制不再安稳,这些人是否有能力养活自己,当父母渐渐老去,没有了他们的帮衬,这些人又如何过活呢?

  个人觉得,有人帮衬的,要无限感恩,父母这辈人不容易,千万别视之为理所当然。没人帮衬的,也不要羡慕,啃老太久的人跑不过靠自己奔跑的人。一辈子很长,父母终究陪不了一生一世,路还是得靠自己。

  针对上面两种情况,我有3点理财建议:
  1、无论如何不要动用现有存款
  小A的10万元存款,无论如何不能用于消费了。这10万元是小家庭的第一桶金,承担财富增值的重要作用。如果能实现10%的年利率,那么10年后,这笔钱就变成26万,20年后变成67万,30年后是174万。

  小B家已经买了车,退回不现实,但现有的3万元存款,一定要牢牢抓好,切不可因为无关救命的消费事项就轻易花掉。如果遇到用钱的时候,就去动用这笔资金,那就是把下蛋的金鹅越吃越小,是真正的坐吃山空了。

  保住理财的本金,一是留下小家庭财富积累的种子,二是以此体会“钱生钱”的乐趣,认识复利的巨大作用,并用小小的理财成绩鼓励自己向更远出发,这对实现财富积累,最终实现财富自由,具有至关重要的意义。

  2、再难也要攒下收入的10%,逐步提高到20%、30%
  开源节流是理财的第一步,作为体制内的人士,在收入上已经面临天花板,增长较为缓慢。如果没有好的开源项目,只能依赖节流和强制储蓄了。

  事实上,每个月的开销如果减少10%,并不会对生活水准造成质的改变。

  小A家目前结余有困难,但是妻子生了宝宝过半年,建议出去工作,体制内的收入已经很低了,光靠一个人的收入很难维持,想要实现财富积累几乎是不可能的事情,另外一个女人不工作只在家带孩子,也很容易造成家庭矛盾。

  小B夫妻现在的月光情况完全可以改观。每个月收入8000元,10%是800元。按照目前的消费水准,能做多少事情呢?

  小B夫妻每人少买一件衣服也就省出来了。如果每个月可以攒下800元,把钱按照52周攒钱法存起来,一年下来妥妥的1万元就有了,一年后每个月还有钱陆续到期。

  不要小看这1万块,家里一旦有急用钱的时候,这笔钱就派上了用场。用不到的话,每年存下1万块,按照10%的年化收益率,20年后会变成57万,孩子的教育金有了一定保障。

  理财,最根本的在于有财可理。没有储蓄,理财也就无从谈起。单身时月光尚可理解,但是有了家庭尤其有了孩子,还任性地月光,就太不负责任了。孩子的教育,老人的养老,自己相对有尊严的退休生活,都需要相当数量的财富积累。

  3、推迟购入奢侈品,比如名表、汽车
  小A曾经拥有过不少一万块,夫妻两个人都工作还没孩子的时候,稍有结余很容易就攒出1万元。但是小A的一万元从来没有在他的账户上常住过,因为他有钱就想买东西。

  一块名牌手表,5000块,给妻子的玉手镯1万块,出去旅行一趟5000块,钱就这么悄无声息的来了又走,从来没跟他好好相处过。

  小B平日省吃俭用,但小B的丈夫想买车,好不容易有了10万块的存款,70%拿来买车了,后续养车费用,保守估计每年也需要1万块,还不算车子开出4S店,就已经贬值10%。

  可以说,对于一个低收入小家庭来说,买一辆车就晚进入10万元俱乐部5年。

  有个关于理财的公式,我们一定要熟记于心,那就是:自由=能力-欲望。并不是赚的多就一定更有钱,赚的少也有可能实现财富自由。

  关键在于我们去衡量这样两个关键点,一是自己的赚钱能力有多大,二是自己的欲望可以有多小。bSt城视网_中原经济区综合门户
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